“认房不认贷”，机构称城中村改造+万亿国债有望提振行业投资增速

11月14日，广州住房公积金管理中心发布关于优化个人住房公积金贷款有关事项的通知，通知提出，家庭名下住房套数以我市不动产登记机构提供的《广州市自然人不动产（土地、房屋类）信息查询结果》显示家庭（含所有家庭成员）已拥有住房套数核算。

通知提到，对购买首套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为20%。对无住房贷款（含商业性住房贷款和公积金贷款）记录或住房贷款记录已结清，且在我市拥有1套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为30%。对有未结清住房贷款记录且在我市拥有1套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为40%。

三季度国内133个地方出台218次房地产放松政策，2023年8月以来，迎来核心城市“限购”和“限售”等解禁潮。光大证券指出，一线城市落地“认房不认贷”后，商品房成交呈现明显回升趋势，核心二线落地“认房不认贷”后整体回暖幅度有限，政策效果传导仍需一定时间。

开源证券认为，未来住宅供求关系将进一步修复，更多逆周期调节举措有望加快落地。超大特大城市正积极稳步推进城中村改造，财政万亿国债发行也将有望提振地产投资增速，行业估值将陆续修复。

城中村该改造方面，申万宏源[000166.SZ、06806.HKEX]表示，本轮城改将聚焦一二线城市，并预计后续入选城市有望扩围至21-35个城市，估算本轮城改每年投资额1.5-2.1万亿，每年拉动销售面积0.9-1.3亿平，对应每年拉动销售面积占比全国约6%-10%。占比35城（一二线城市）约19%-29%，城改投资规模可观。相较于棚改，城改对全国影响弱于棚改，但预计对一二线影响更大、更持续。

公司方面，国信证券表示包括：

超大城市的规划设计和建筑检测标的：建科院、华建集团、上海建科。

拥有改造经验和资金实力的开发商：招商蛇口、金地集团。

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